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大明_我重生成了朱允炆 第二百九十六章 放貸利率那點事(三更)

作者:寒梅驚雪 分類:曆史 更新時間:2023-03-21 20:32:30 來源:言情API

戶部。

黃子澄翻看著賬本,麵色變得尤為凝重,對走過來的卓敬與夏元吉說道:“你們看過了吧,皇家中央錢莊在短短時間內,已吸入銀二百八十萬兩,剔除放出的銅錢,還有一百二十萬兩新增存餘,若加上最初儲備,錢莊內至少有兩百多萬兩銀錢。”

兩百多萬兩,是一筆巨大財富。

卓敬點頭,道:“皇家中央錢莊掛著皇家的招牌,在民間的信譽自是無可匹敵,原本小心翼翼的百姓,也興起了存錢熱。皇上藉助平抑銀銅的舉措,樹立了中央錢莊的威名與信譽,百姓信,這就是錢莊壯大的根本。”

夏元吉走到暖氣片旁暖著冰冷的手,說道:“下官研究過錢莊的運作,吸儲給息,看似是吃虧,然錢莊在走放貸之路。商人若向錢莊借銀錢,一年期交還本金後,隻需給百分之十的息。”

“多少息?”

黃子澄豁然站了起來,驚訝地問道。

“百分之十,即歲萬息一千。”

夏元吉平靜地回道。

黃子澄深吸了一口氣,說道:“若是如此的話,那商業大興已是可期!”

借貸自古有之,借貸利率自然也伴隨而生。

在三千多年前,西周官方便施行了差異化的賒貸製,若是百姓賒買貨物,則約定好付款日期,逾期需要支付百分之五的利息。若是商人借貸做生意,則收取百分之二十五的利息。

《周禮》中記載:“民之貸者取息有至二十有五”。

從借貸利息上來看,也可以看出重農抑商。

漢代針對借款利率給了法律規定,在《漢書·貨殖傳》中記載:“農工商賈,大率歲萬息二千。”即借一年期的一萬銅錢,利息是兩千銅錢。

隻是在兩漢之間的王莽時期,官方修改了借貸利率,王莽規定月息為百分之三,看似很低,但轉換為年利率,則高達百分之三十六。

後來唐、宋時期,無論誰上台,官方放貸利率大致都遵循了漢製,即百分之二十的標準。北宋熙寧變法中,青苗法規定:百姓從官府借貸青苗錢的利息,“則二分(利息)者亦常平之中正也”。

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這隻是官方的,至於民間的,借貸利率就更驚人了。如北宋初年,富人借給百姓的錢,利率高達百分之百,直接翻了一個跟頭。

宋太宗端拱年間朝廷下令:“有取富民穀麥資財,出息不得逾倍”。

這個法令的頒佈,便是為了遏製當時翻跟頭的高利貸,若非這種現象很是尋常,影響惡劣,恐怕也不會引朝廷出手。

元代,斡脫商人更是熱衷於放高利貸。

斡脫商人,即蒙古和元朝經營高利貸商業的官商,甚至還給借款利息起了個貼切的彆名:“羊羔兒息”,敲骨吸髓至極。

《元史·太宗本紀》中記載:“國初官民貸回鶻金,歲加倍。”

百分之百的利率啊!

這是有官方背景的官商,那冇有官方背景的富商士紳,其利率之高,可以想象。

明代的利

率也不低,“月利百分之二以上”,年利率達百分之二十四以上。

可讓黃子澄驚訝的是,朱允炆控製的皇家中央錢莊竟然定下的是年百分之十的利率,如此之低,可謂“驚世駭俗”。

在哪個朝代,也冇見過如此低的借貸利率。

按照這個標準,那些原本需要借貸的商人,將會放棄從寺院、道觀、富戶、私人錢莊中借貸,轉向皇家中央錢莊。

而過低的借貸成本,將會催動商業的繁榮。一旦形成存儲、借貸的運作平衡,中央錢莊便會成為一個巨大的吞金獸。

“相對大商業而言,我更擔心中央錢莊本身。”

夏元吉嚴肅地說道。

等中央錢莊成長到一定程度時,必會關聯千萬人家,若是管理不善,或資金出了問題,那錢莊崩塌之下,國家之根本也會隨之動搖。

這是不能不考慮的問題。

黃子澄吞嚥了下口說,道:“雖然當下皇家中央錢莊還是一顆小樹苗,但其以皇家威信為後盾,遲早會影響整個大明,我們不能放任中央錢莊為皇家所控,應將其納入戶部,以行管轄、約束。”

卓敬苦澀地說道:“皇上初創中央錢莊,怕不會輕易放手給戶部。”

黃子澄歎息一聲,也清楚此事難為。

“我們可以退一步,中央錢莊運作我們不插手,但戶部應給予監管,不能放任中央錢莊無序擴張,讓戶部官員監管稽查,皇上應該會同意。”

夏元吉思索了下,緩緩說道。

黃子澄眼神微微一亮,對夏元吉道:“這倒是一個好辦法,你來這裡,是不是寶鈔提舉司有結果了?”

武英殿。

朱允炆看著夏元吉拿出的新版大明寶鈔,下旨召內閣、六部官員來議。

鄭賜、茹瑺等人看著手掌長的精美錢鈔,反覆看著,竊竊交流著,都帶著幾分笑意。

陳迪拿著一張錢鈔,對朱允炆道:“皇上,新版錢鈔變小,攜帶倒是便利,隻是百姓是否會認為鈔小而不信,難以推行?”

朱允炆笑著看向黃子澄。

黃子澄對陳迪回道:“陳大人大可不必擔憂,錢鈔價高價低,全在其字貫之上,不在大小之內,推行方麵,隻要朝廷下定決心,商戶配合,百姓必會用之。”

鄭賜走出來,詢問道:“之前錢鈔紙大,所書資訊多,花紋繁雜,利於防偽。眼下新式錢鈔變小,是否有偽造錢鈔之可能?若是民間有人偽造,可否辨識?”

夏元吉自信地回道:“偽造新式錢鈔的難度可不小。首先,這新式錢鈔所采取的是特殊紙張,即桑皮紙,桑皮紙乃是朝廷所控,民間難得,在配料方麵,製備了特殊紙漿,並在製備過程中,還使用了新的顏色搭配,不僅融入了玫瑰紅、海棠紅,還融入了鬆花綠,一改傳統的青灰色。”

“僅這材料、顏色一關,外界便極難仿造。各位大人,再看這錢鈔中的文字與紋飾,是最優秀的匠工,以最精湛技術雕刻而成,繁複無比,就連太祖頭像中的髮絲,都

做到了根根分開的效果,民間匠人想要做到這一步,也是不易。”

“再者,在錢鈔正反,都加蓋有官印,正麵是大明寶鈔之印,反麵則為皇家中央錢莊印與寶鈔提舉司印,印章中也存在暗記。且官印印泥,並非使用尋常的硃砂,而是特質含鉛印泥。這裡還標記有專門的標號,也有防偽之用。”

鄭賜聽聞夏元吉的介紹,便含笑道:“如此的話,自是可行。不過皇上,臣建議在推行新寶鈔時,加入洪武時法令,如‘偽造者斬,告、捕者賞銀貳佰伍拾兩,仍給犯人財產’等規定。”

朱允炆微微點頭,說道:“這一點便責戶部來定吧,新版寶鈔顏色鮮明,製作精良,且更耐折皺,若你們冇有意見,便發令寶鈔提舉司大量刷印,以作籌備,等待來年開春,發行於天下。”

大臣答應之後,便退走安排相關事宜。

坤寧宮。

馬恩慧幫朱允炆脫下外衣,詢問道:“皇上為何要放過那些可惡的商人,若不是他們,錢莊之事怎會如此波折?”

朱允炆看著小氣的馬恩慧,含笑道:“朕也不想放過他們,隻不過錢莊已轉入正軌,民間銅幣又開始充盈起來,若是再任由這些商人在京師囤積如此多的銅錢,用不了多久,銅錢便會貶值,到時候一兩銀子兌一千一百文銅錢都有可能,錢莊放了水,可京師這個池子冇有變大,容納不了。”

“再說了,麵臨銅荒的地方也並非是京師一地,蘇州、杭州、北平、開封這些商業重地,都存在著不同程度的銅荒。京師商人囤積著大量的銅錢,在京師兌換為銀必然會折損不少,可若是他們運至蘇杭與北平等地,則可以減少大筆損失,而他們的銅錢流入,也會平抑當地的銀銅。”

馬恩慧冇想到朱允炆謀劃竟是如此周詳,轉念一想,道:“我們隻是平抑了京師的銀銅,卻間接也解決了其他地方的銅荒?可是,若是商人以此為契機,在京師存入銀兩兌走銅錢,然後運至其他地方,以銅幣為貨,錢莊豈不是危險……”

朱允炆含笑道:“中央錢莊不可能隻待在京師,朕已安排國子監、三王,網羅珠算與錢莊人才,一個月之後,蘇州、杭州、北平、廣州、濟南、開封等地,都將開設皇家中央錢莊。”

馬恩慧吩咐侍女安排晚膳,見朱允炆心情不錯,便小心地說道:“皇上,今日下午,前鄭國公常茂的夫人入宮,與臣妾說了些話。”

朱允炆眉頭微微一皺,夾著菜的筷子鬆開來,問道:“馮夫人可是詢問周王之事,她是想為周王說情保全,還是希望保住她的妹妹?”

馬恩慧見朱允炆有些生氣,連忙解釋道:“她倒是知進退,並冇有談論周王與周王妃,隻是尋常敘敘話,不過看她氣色不太好,馮家已經破敗,常茂一脈也無後人,她如今也隻是一個孤寡婦人,有些淒惶。”

朱允炆放下筷子,拿著湯匙攪動著羹湯,歎息道:“如何處置周王,不是由朕決定,而是由他自己決定。若有人想說情保全,不若先祈禱周王冇有做過不可赦的惡事。”

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